Valutazione dei progetti di investimento su Internet 2020, Siamo sicuri di essere sicuri? Come trasformare i rischi in reale difesa


Le condizioni dell'offerta Dal momento in cui gli investitori aderiscono on-line a un'offerta su un portale al momento in cui entreranno effettivamente in possesso degli strumenti finanziari oggetto dell'offerta potrebbe trascorrere del tempo e talvolta l'offerta potrebbe anche valutazione dei progetti di investimento su Internet 2020 andare a buon fine.

Ho aderito a un'offerta di capitale di start-up innovativa su un portale: e adesso?

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Posso cambiare idea? In particolare: entro 7 giorni dall'adesione è sempre possibile recedere senza alcuna spesa tramite una comunicazione al portale, secondo le modalità indicate dallo stesso; entro 7 giorni dalla data in cui nuove informazioni fatto nuovo o segnalazione di un errore materiale rispetto a quelle esposte sul portale sono portate a conoscenza degli investitori, è possibile revocare l'adesione all'offerta, in entrambi i casi i soldi già versati saranno restituiti.

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Quali sono i principali rischi dell'investimento in start-up innovative? Adesso, prestiamo bene attenzione.

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L'investimento in start-up innovative presenta caratteristiche particolari e rischi economici più elevati rispetto agli investimenti tradizionali. Riflettiamo in primo luogo sul fatto che una start-up innovativa è qualcosa di nuovo: non ha una storia, né propria né riferita al settore in cui opera, non ha risultati da presentare, non ha dividendi da promettere la cui distribuzione non è consentita affinché gli utili eventualmente realizzati siano reinvestiti nell'attività d'impresa.

Una start-up, in sostanza, offre un'idea e un progetto per realizzarla. La decisione se investire oppure no, pertanto, non si basa, come tradizionalmente avviene, su elementi economici e razionali ma, inevitabilmente, sul nostro modo di apprezzare, anche emotivamente, il progetto che ci viene presentato. Tutti gli studi che trattano il tema del crowdfunding sottolineano l'importanza del fattore emozionale nella scelta del progetto da finanziare.

E questo costituisce forse uno degli aspetti più delicati di cui l'investitore soprattutto quello non professionale deve prendere coscienza nella sua decisione di impiegarvi i propri risparmi.

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La mancanza di elementi economici e razionali cui fare riferimento e, conseguentemente, l'approccio inevitabilmente emozionale con cui si valuta l'investimento, oltre che la intrinseca rischiosità di società neo costituite operanti in settori innovativi, sono alla base dei principali rischi dell'investimento in start-up innovative. A questi si aggiunge il rischio di truffa tipico di tutte le transazioni effettuate on-line. Esaminiamoli più nel dettaglio.

Il rischio di perdita del capitale La disciplina italiana sull'equity crowdfunding consente di sottoscrivere solo strumenti di capitale delle start-up innovative: si tratta quindi di investimenti tra i più rischiosi, perché acquistando "titoli di capitale" si diventa soci della start-up e si partecipa quindi per intero al rischio economico che caratterizza tutte le iniziative imprenditoriali.

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Approfondimento Gli strumenti finanziari oggetto delle offerte on line Poiché si tratta, come detto, di società neo costituite operanti in settori innovativi, il rischio che il progetto imprenditoriale non vada a buon fine è ancora maggiore rispetto a quello delle società già da tempo operanti in un determinato settore, il che, ovviamente, incide anche sul rischio per gli investitori di perdere l'intero capitale investito.

E' opportuno pertanto investire in start-up solo le somme per le quali riteniamo di poter sostenere la totale perdita. Inoltre, con riferimento all'intero nostro portafoglio, è sempre una saggia regola quella di diversificare gli investimenti: in considerazione della sua elevata rischiosità l'investimento in start-up innovative dovrebbe rappresentare un percentuale molto limitata del portafoglio complessivamente investito anche in attività più tradizionali titoli di Stato, obbligazioni, azioni, quote di fondi comuni, prodotti finanziari assicurativi, depositi etc.

Mancanza iniziale di dividendi Dobbiamo comprendere che non è facile che una società da poco costituita riesca, nei primi anni di vita, a produrre utili. Il "Decreto crescita bis" ha addirittura posto il divieto di distribuzione di utili per tutto il periodo in cui la società emittente possiede i requisiti di start-up innovativa, e cioè per un massimo di 4 anni dalla iscrizione nella sezione speciale del registro delle imprese.

Gli eventuali utili saranno quindi necessariamente reinvestiti nella società accrescendo il valore della partecipazione nel caso in cui la start-up consegua risultati positivi nel tempo.

Il rischio di illiquidità La liquidità di uno strumento finanziario consiste in generale nella sua capacità a trasformarsi prontamente in moneta senza perdita di valore. In generale, a parità di altre condizioni, i titoli negoziati sui "mercati organizzati" ad esempio, la Borsa Italiana sono più liquidi dei titoli non trattati su detti mercati.

Pertanto, chi compra tali strumenti deve essere consapevole del fatto che, accanto al rischio di perdita dell'intero capitale investito, valutazione dei progetti di investimento su Internet 2020 è anche il rischio di "illiquidità" collegato sia al divieto per un primo periodo di essere scambiati su mercati organizzati e sia al fatto che - almeno inizialmente - non esiste un c.

Resta ferma la possibilità di effettuare la compravendita fra privati, nel rispetto delle norme stabilite per i singoli casi, sostenendo i relativi costi. E quali sono i rischi connessi con gli investimenti effettuati tramite portali on-line?

La diffusione dell'utilizzo di internet per le transazioni commerciali ha aumentato il rischio di incappare in iniziative illecite o in vere e proprie truffe.

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Se riceviamo una proposta di investimento via e-mail, o se vogliamo aderire ad un'offerta per sottoscrivere o acquistare prodotti finanziari su un sito internet, è bene fare qualche verifica in più, ad esempio: controllare che il soggetto che propone l'investimento sia chiaramente identificabile; verificare che gli indirizzi forniti telefono, fax e sede del soggetto corrispondano effettivamente a quelli del soggetto, avvalendosi magari dei servizi "elenco abbonati telefonici"; verificare sempre direttamente presso la Consob che il gestore del portale sia iscritto al registro dei gestori di portali tenuto dalla Consob.

Queste dovranno essere versate solo in un conto indisponibile intestato all'emittente acceso presso la Banca o la SIM.

Infine, se avete dei dubbi, rivolgetevi alla Consob, anche per eventuali segnalazioni di attività che non appaiono del tutto "lecite".

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Investire i propri risparmi non implica soltanto la scelta e l'acquisto: è bene continuare a seguire i nostri investimenti nel tempo e acquisire il maggior numero di informazioni. Se siamo diventati soci di una società start-up, possiamo partecipare alla vita societaria esercitando — ove previsto - il diritto di voto nelle assemblee o esaminando e approvando i bilanci societari.

Siamo d'accordo: non si tratta di documenti che si presentano come particolarmente interessanti. Ma vanno letti, perché ci forniscono informazioni sullo stato di "salute" del nostro investimento e ci possono far riflettere sull'opportunità di mantenerlo o venderlo.

A questo fine, dobbiamo leggere attentamente la documentazione che normalmente la società mette a disposizione dei soci.

Ricordiamo che il portale, una volta conclusa l'offerta, non valutazione dei progetti di investimento su Internet 2020 obbligato a pubblicare questa documentazione e pertanto dobbiamo seguire con molta attenzione il sito internet della società di cui abbiamo sottoscritto gli strumenti finanziari ricordandoci che la società, finché è in possesso dei requisiti di start-up innovativa, deve aggiornare le informazioni elencate dal "Decreto crescita bis" almeno ogni sei mesi.

Attenzione poi al cambio di controllo! Lo statuto della start up innovativa che ogni socio deve conoscerefinché rimane tale e comunque nei successivi tre anni dall'offerta effettuata tramite il portale, deve riconoscere agli investitori, nel caso di cambio di controllo societario, il diritto di recesso o di co-vendita c.

Attenzione, inoltre, alle vicende societarie successive alla raccolta di capitali cui noi abbiamo aderito: la società potrebbe ad esempio effettuare ulteriori aumenti di capitale anche attraverso portali di crowdfunding. Se non si esercita il "diritto di opzione" cioè il diritto dei soci già esistenti di sottoscrivere le nuove azioni o quote emesse dalla società esiste il rischio che il proprio investimento subisca un effetto di "diluizione" perché sono entrati nuovi soci a seguito dell'aumento di capitalee la propria partecipazione nella società "pesare" percentualmente un po' meno, in termini valutazione dei progetti di investimento su Internet 2020 voti, dividendi attesi e valore.

La società emittente potrebbe infine avere un interesse ad agevolare un "mercato" dei propri strumenti finanziari. Seppure i titoli di una start up innovativa non possano essere negoziati in mercati regolamentati, potrebbero essere creati, anche con l'ausilio del portale, dei punti di incontro fra gli investitori blog, bacheche etc.